2-测试题（6）

　

　一、单项选择题

　　1市场细分的作用不包括(　　)

　　A. 有利于市场的发展和营销

　　B. 有利于选择目标市场和制定营销策略

　　C. 有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

　　D. 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

　　2(　　)是项目财务分析的基础性工作。

　　A. 项目的现金流量分析

　　B. 项目的风险分析

　　C. 项目的抗风险分析

　　D. 财务预测的审查

　　3在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是(　　)

　　A. 周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性较差

　　B. 周转速度越快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差

　　C. 周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差

　　D. 周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好

　　4下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是(　　)

　　A. 对贷款担保的分析

　　B. 借款人财务状况

　　C. 借款人生产经营及经济效益情况

　　D. 还款能力

　　5市场定位的步骤中，首先是(　　)

　　A. 制作定位图

　　B. 识别重要属性

　　C. 定位选择

　　D. 执行定位

　　6(　　)是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

　　A. 现金

　　B. 存货

　　C. 利润

　　D. 股票

　　7保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的(　　)

　　A. 企业

　　B. 企业法人

　　C. 自然人

　　D. 企业法人或自然人

　　8项目的组织机构不包括(　　)

　　A. 项目的实施机构

　　B. 项目的经营机构

　　C. 项目的承包机构

　　D. 项目的协作机构

　　9贷款的(　　)负责贷款的检查和清收。

　　A. 审批人员

　　B. 发放人员

　　C. 调查人员

　　D. 审查人员

　　10短期借款用途证明文件不包括(　　)

　　A. 原辅材料采购合同

　　B. 产品销售合同

　　C. 进出口商务合同

　　D. 借款合同

　　11一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括()

　　A. 当地的经济发展水平

　　B. 劳动力来源

　　C. 可供利用的基础设施、建设用地条件

　　D. 工业建设的优惠政策和措施等条件

　　12贷款风险分类最核心的内容就是(　　)

　　A. 基本信贷分析

　　B. 经营状况分析

　　C. 还款可能性分析

　　D. 确定分类结果

　　13损益表分析通常采用(　　)

　　A. 结构分析法

　　B. 比较分析法

　　C. 比率分析法

　　D. 趋势分析法

　　14审贷分离的形式不包括(　　)

　　A. 岗位分离

　　B. 场所分离

　　C. 部门分离

　　D. 地区分离

　　15(　　)是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。

　　A. 趋势分析法

　　B. 结构分析法

　　C. 比率分析法

　　D. 比较分析法

　　16下列各项中，营运能力对客户(　　)有决定性影响。

　　A. 借款人的资本结构

　　B. 产品竞争力

　　C. 借款人的经营业绩

　　D. 盈利能力和偿债能力

　　17在(　　)内，银行只能收取利息，借款人不用还本，或者本息都不用偿还。但是，银行仍然按照规定计算利息。

　　A. 提款期

　　B. 还款期

　　C. 宽限期

　　D. 信贷期限

　　18我国全面实行贷款五级分类制度是从(　　)开始。

　　A. 2000年

　　B. 1998年

　　C. 2002年

　　D. 1999年

　　19债务人所有的(　　)财产，一般不能作为抵债资产。

　　A. 著作权

　　B. 土地使用权

　　C. 公益性质的职工住宅

　　D. 股票

　　20公司信贷理论的发展历程是(　　)

　　A. 资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论

　　B. 预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论

　　C. 真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论

　　D. 真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

二、多项选择题

　　1下列关于农户小额信用贷款的说法，正确的有(　　)

　　A. 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

　　B. 按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同

　　C. 农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年

　　D. 对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过五年

　　E. 农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级

　　2衡量借款人短期偿债能力的指标有(　　)

　　A. 资产负债比率

　　B. 现金比率

　　C. 速动比率

　　D. 流动比率

　　E. 产权比率

　　3个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有(　　)

　　A. 合作机构的信用状况

　　B. 合作机构的偿债意愿

　　C. 合作机构的管理水平

　　D. 合作机构的业界声誉

　　E. 合作机构的偿债能力

　　4贷款质押风险包括(　　)

　　A. 虚假质押风险

　　B. 司法风险

　　C. 汇率风险

　　D. 操作风险

　　E. 程序风险

　　5银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从(　　)方面进行分析。

　　A. 总平面布置方案分析

　　B. 技术分析

　　C. 效益分析

　　D. 风险分析

　　E. 主要工程设计方案分析

　　6我国人民币贷款利率按贷款期限可分为(　　)

　　A. 票据贴现利率

　　B. 短期贷款利率

　　C. 展期贷款利率

　　D. 成长期贷款利率

　　E. 中长期贷款利率

　　7下列关于资产结构分析的说法，正确的有(　　)

　　A. 资产结构是指各项资产占总资产的比重

　　B. 资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

　　C. 通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

　　D. 服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

　　E. 如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

　　8现金清收的方式主要包括(　　)

　　A. 贷款催收

　　B. 依法收贷

　　C. 账户冻结

　　D. 处置抵(质)押物

　　E. 申请支付令

　　9影响贷款价格的主要因素有(　　)

　　A. 贷款成本和贷款风险程度

　　B. 贷款费用和贷款供求状况

　　C. 借款人与银行的关系

　　D. 银行贷款的目标收益率和贷款的期限

　　E. 借款人从其他途径融资的融资成本

　　10对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供(　　)

　　A. 国家相应投资批件

　　B. 资金到位情况证明文件

　　C. 资产到位证明文件

　　D. 项目可行性研究报告及有关部门对其批复

　　E. 其他配套条件落实的证明文件

　　三、判断题

　　1借款人不能按期归还贷款的，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定。(　　)

　　2社会存款的增加或减少一般不受物价水平的影响。(　　)

　　3客户的信用评级可以代替对贷款的分类。(　　)

　　4对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。(　　)

　　5土地所有权可以用于抵押。(　　)

　　一、单项选择题

　　1.B

　　解析：当企业总资本利润率大于长期债务成本时，企业举债扩大资产规模经营就能获得正的利润，从而在权益资本一定时，可提高企业权益资本收益率。反之则意味着企业举债扩大资产规模经营获得利润还不抵举债的成本，此时扩大资产经营规模会降低企业现有利润水平，从而降低权益资本收益率。

　　2.D

　　解析：国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控;完善的国别风险管理政策和程序;完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程;完善的内部控制和审计。

　　3.C

　　解析：一般情况下，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。其中，隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。

　　4.A

　　解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　5.A

　　解析：公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高，但贷款的需求将因此减少;相反，贷款价格低，利润就低，但贷款需求将会增加。

　　6.D

　　解析：特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。

　　7.D

　　解析：衰退期是银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

　　8.D

　　解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。

　　9.A

　　解析：狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。担保、承兑、赊欠等活动是广义的信贷。

　　10.D

　　解析：银行在介绍期一般可以采取以下一些措施：首先，建立有效的信息反馈机制，主动地收集客户反馈的意见和建议，并对它们进行科学分析，及时改进产品的设计，再将改进后的产品迅速投放市场，以取得客户的信任与支持;其次，通过广告等多种途径让客户尽量了解银行新产品的用途和特点，使客户真正体会到银行产品的方便与实惠，以激发客户的购买欲望;最后，制定合理的价格。如果为了引起客户注意，树立产品信誉，尽快收回投资，可以采用高价策略;而为了抢占市场，扩大销售，可以进行低价渗透。D项属于成长期所采取的措施。

　　11.A

　　解析：贷款利率通常由三部分构成：①优惠利率;②借款人支付的违约风险溢价;③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。

　　2.C

　　解析：全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。

　　13.B

　　14.D

　　解析：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款。

　　15.D

　　解析：信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。指标越高，区域风险越高。

　　16.D

　　解析：国别风险具有以下三个特点：①以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容;②国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分;③国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险是一种交叉关系。在国别风险中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。

　　17.D

　　解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

　　18.D

　　解析：公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。选项D的“自然人”不属于公司信贷的接受主体。所以，本题的正确答案为D。

　　19.A

　　解析：贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。

　　20.A

　　解析：产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。

　　二、多项选择题

　　1.A,B,C,E,

　　解析：按贷款期限划分，公司信贷分为以下几类：透支、短期贷款、中期贷款和长期贷款。

　　2.A,B,C,D,

　　解析：根据《贷款风险分类指引》第四条的规定，贷款分类应遵循以下原则：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。

　　3.A,B,C,D,

　　解析：SWOT分析方法中：S(Strength)表示优势;W(Weakness)表示劣势;O(Opportunity)表示机遇;T(Threat)表示威胁。

　　104.A,B,C,D,

　　105.A,C,D,

　　解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。

　　6.A,B,C,D,E,

　　解析：进入壁垒主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。

　　7.A,B,C,E,

　　解析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面：货品质量、货品价格、进货渠道、付款条件。

　　8.B,C,D,E,

　　解析：《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能做保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：银行通过对贷款项目的评估，可以剔除非客观因素，从而可以较真实地对项目进行评价。可以为银行客观地了解和评价项目，提高信贷资产质量打下基础。作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准存在差异，银行通过对贷款项目的评估，可以从维护银行权益的立场出发，根据自己的标准评价项目，为贷款决策提供科学依据。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：考查个人贷款的申请条件。个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;②贷款用途明确合理;③贷款申请数额、期限和币种合理;④借款人具备还款意愿和还款能力;⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;⑥贷款人要求的其他条件。

　　三、判断题

　　1.正确

　　解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

　　2.正确

　　解析：银行能向会提供多少资金，取决于能够吸收多少存款;而社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。

　　3.正确

　　解析：不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

　　4.正确

　　解析：对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提。而如果可能的还款来源还包括借款人的其他活动，如融资等所产生的现金流量，则不应该从其贷款组合中区别出来逐笔计算应计提的贷款损失准备金。

　　5.正确

　　解析：土地所有权不得用于抵押，抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物可以用于抵押。